Dubblad ISK-skatt – “Fortfarande lönsamt”
Ekonomi TT
När räntan drar iväg höjs också skatten på ISK-sparandet rejält. Nästa år blir ISK-skatten mer än dubbelt så hög som i år.
– Det är fortfarande lönsamt att spara med ISK, säger Shoka Åhrman, privatekonom på SPP.
I dag har Riksgälden fastställt statslåneräntan och därmed ISK-skatten, som 2023 blir dubbelt så hög som i år, vilket Dagens industri var först med att rapportera om.
I år var ISK-skatten 0,375 procent.
På torsdagen bestämde Riksgälden statslåneräntan som ligger till grund för nästa års beskattning, vilket innebär att ISK-skatten landar på 0,88 procent av behållningen på kontot, alltså mer än dubbelt så hög som i år, skriver Di.
Politiska löften
Innan valet pratade flera av partierna om att sänka skatten på ISK-konton. Regeringen och SD kom i Tidöavtalet överens om att det skulle vara skattefritt med ISK-sparande under 300 000 kronor.
Det fanns dock inte med i budgetpropositionen för 2023.
– Många var nog mentalt inställda på att vi skulle få en lägre beskattning, utifrån hur politiken hade kommunicerat inför valet, säger Shoka Åhrman.
Fortfarande lönsamt
Absolut, det är en rejäl skattehöjning, säger Åhrman. Men, det är fortfarande lönsamt att spara på ett ISK-konto.
– Så länge du får avkastning över två, tre procent är det fortfarande ett bra sparande, säger hon.
– Framförallt för de som har pengar sparande i aktiefonder.
ISK-skatten nästa år landar alltså på 0,88 procent av behållningen på kontot.
Ett räkneexempel där en person har 100 000 kronor på kontot ger en skatt nästa år på 880 kronor, runt 500 kronor mer än i år.
Den som har 1 000 000 på kontot får en skatt på 8800 kronor, en höjning med 5000 kronor.
Aktiespararna: ISK mest lönsamt
Aktiespararnas vd Joacim Olsson konstaterar att skattehöjningen gör det mindre förmånligt än tidigare att placera sina sparpengar på ett investeringssparkonto (ISK), men tycker att det fortfarande är både den mest lönsamma och enklaste sparformen för den långsiktiga spararen som sparar i aktier och fonder.
– ISK har den stora fördelen att du slipper deklarera dina försäljningar i anslutning till deklarationstider och försöka lista ut vilken vinst du har gjort och redovisa detta till Skatteverket, säger Olsson.
Ett investeringssparkonto kan däremot vara ett mindre attraktivt val för sparare som räknar med att behöva pengarna inom fem år, eftersom aktier och aktiefonder är en långsiktig sparform som under perioder kan minska i värde – det går till skillnad från ett aktie- och fondkonto (AF) inte att göra avdrag för förluster på ett ISK.
– Sparar du i aktier och fonder och förväntar dig en genomsnittlig värdeutveckling som historien visar, då är ISK sannolikt ett bra alternativ, men har du en kort sparhorisont eller sparar i exempelvis räntefonder så bör du nog undvika ISK.
Det blir en bedömningsfråga om vad man tror om framtiden, säger Olsson.
Joacim Olsson är dock tydlig med att han inte tycker att sparande i aktier eller fonder är en bra idé för dem med en kortare sparhorisont än minst fem år.
Fakta: Skatt på ISK
TT
Beskattningen på ISK-konton sker med en schablonmetod som innebär att behållningen på kontot årligen beskattas efter en formel där statslåneräntan plus en procentenhet ligger till grund.
Skatt dras inte på enskilda vinster eller försäljningar, och förluster får inte heller dras av.
I stället är det 30 procents skatt på den schablonberäknade avkastningen på behållningen på kontot, oavsett om man, sålt, köp eller fått utdelning.
Över tre miljoner personer har ett ISK-konto. Beskattningen gäller på motsvarande vis även kapitalförsäkringar.
Så skriver Skatteverket om ISK och beskattning:
“Schablonintäkten baseras på det sammanlagda värdet av dina tillgångar och är det som ligger till grund för hur mycket skatt du ska betala för ditt investeringssparkonto varje år”.
Källa: Skatteverket, Riksgälden